Saturs

• Soļi

Ja izdarīsit pareizi, aizdevumu apvienošana varētu jūs ietaupīt. Jūs varat apvienot aizdevumus, apvienojot visus mazos aizdevumus vienā lielākā aizdevumā. Lai to izdarītu, jums jāatrod aizdevumu apvienošana ar zemu procentu likmi un saprātīgu termiņu. Jūs varat konsolidēt esošo personīgo aizdevumu vai kredītkartes atlikuma pārskaitījumu. Īpaši attiecībā uz studentu aizdevumiem, apvienojoties būs daudz citu iespēju

Soļi

1. metode no 3: atrodiet personīgo konsolidācijas aizdevumu

1. 

   Sastādiet savu parādu sarakstu. Jūs nevarat izlemt, kura opcija ir labāka, kamēr nezināt, cik esat parādā. Atrodiet visus parādus, kurus vēlaties apvienot, un izveidojiet sarakstu ar šādu informāciju:
   • Nokavētie parādi tiek samaksāti
   • Jūsu ikmēneša maksājums
   • Aizdevuma procentu likme
   • Aizdevuma nodrošinājums (nodrošināts aizdevums uz īpašumu, piemēram, jūs izmantojat savu automašīnu, lai nodrošinātu automašīnas aizdevumu)

2. 

   
   
   Pārbaudiet kredītvēsturi. Aizdevēji aizdos tikai tad, ja uzskata, ka jūs varat viņiem atmaksāt. Atrodiet bezmaksas kredītatskaites un kredītreitinga kopiju. Kopumā, lai varētu konsolidēt personīgo aizdevumu, kredītreitingam jāsasniedz fiksēta summa (apmēram 600).
   • Jūsu kredītreitings var tikt atskaitīts, ja jūsu kredīta pārskats ir kļūdains. Tādēļ jums rūpīgi jāpārbauda ziņojums un jāsūdzas, ja ir nepatiesa informācija. Piemēram, uzskaitītais konts nav jūsu, vai arī konts ir norādīts nepareizi kā noklusējums.
   • Ja jūsu kredītreitings ir pārāk zems, jums būs jāgaida, līdz sasniegsiet nepieciešamo līmeni kredītu apvienošanai. Vispirms jūs varat nomaksāt savu parādu un uzlabot savu kredītreitingu.

3. 

   
   
   Meklējiet konsolidētos aizdevumus. Ir daudz aizdevēju, kas piedāvā šāda veida aizdevumus. Patiesībā jūs varat saņemt daudz aizdevuma piedāvājumu pa pastu. Jūs varat lūgt savai bankai vai krājaizdevu sabiedrībai personisku apvienotu aizdevumu. Aizdevējus varat meklēt arī tiešsaistē. Piezīme, ņemot vērā sekojošo:
   • Nelietojiet nodrošinājumus ar nenodrošinātiem aizdevumiem. Piemēram, aizdevējs varētu teikt: "Jā, mēs jums izsniegsim konsolidētu aizdevumu 20 000 ASV dolāru apmērā, bet mēs vēlamies, lai jūs izmantotu savu māju kā nodrošinājumu." Ja jūs nemaksājat aizdevumu laikā, aizdevējs var izņemt nodrošinājumu.
   • Pievērsiet uzmanību gan procentu likmei, gan atmaksas periodam. Nekoncentrējieties tikai uz ikmēneša maksājumiem.
   • Uzmanīgi uzziniet aizdevējus tiešsaistē. Aizdevējiem ir jābūt faktiskajai adresei, kas norādīta viņu vietnē, un, iesniedzot informāciju, jāizmanto šifrēšana. Ja esat Amerikas Savienotajās Valstīs, sūdzības gadījumā varat to pārbaudīt Labāka biznesa birojā.

4. 

   
   
   Pārbaudiet savas izvēles. Kredītu apvienošana var ietaupīt divējādi - tā var samazināt ikmēneša maksājumus vai arī samazināt kopējos maksājumus. Dažiem aizdevumiem būs abas šīs prioritātes, bet dažiem aizdevumiem ir tikai viena no divām iepriekšminētajām prioritātēm.
   • Piemēram, jūs varat atrast konsolidācijas aizdevumu, lai samazinātu ikmēneša maksājumu uz pusi, pagarinot atmaksas termiņu līdz 20 gadiem. Kā tāds jums būs jāatmaksā aizdevums uz ilgāku laiku nekā aizdevuma cikls.
   • Tomēr dažos gadījumos jūs varat koncentrēties tikai uz ikmēneša maksājumu samazināšanu. Piemēram, jūs varat zaudēt darbu. Tikmēr zemāks ikmēneša maksājums atvieglos jūsu elpošanu, un vēlāk jūs varat pārfinansēt šo konsolidēto aizdevumu.

5. 

   Kredīta reģistrācija. Sazinieties ar aizdevēju un iesniedziet visus nepieciešamos dokumentus. Jums būs jāsniedz daudzveidīga informācija, piemēram, personu apliecinošs dokuments, ienākumu apliecinājums un informācija par darba devēju, pie kura strādājat.

6. 

   Samaksājiet mazākus parādus. Pēc apstiprināšanas aizdevējs, iespējams, nosūtīs jums čeku. Nelietojiet šo čeku, lai iepirktos! Šī nauda būs jāizmanto, lai nomaksātu mazākus aizdevumus. Maksājiet laikā un apņemieties atmaksāt konsolidēto aizdevumu.

7. 

   Apsveriet citas iespējas. Kredītu apvienošana var nebūt nepieciešama vai ir labākais risinājums jums. Piemēram, ja pēdējā laikā esat nonācis nepatikšanās, varat izpētīt citas iespējas. Apsveriet sekojošo:
   • Jūs varat piezvanīt saviem kreditoriem un jautāt, vai viņi var jums piedāvāt vairākus maksājumus, līdz jūs varat atmaksāt aizdevumu. Jums jābūt pamatotam iemeslam, piemēram, darba zaudēšanai vai slimībai. Jums arī jāapliecina aizdevējs, ka jūsu problēma ir tikai īslaicīga.
   • Jūs varat konsultēties ar savu kredītu konsultantu un parādu pārvaldības plānu. Konsultanti var vienoties ar kreditoriem par zemākām procentu likmēm un atteikšanos no kavējuma naudas un soda naudas. Jūs pārskaitīsit naudu konsultantam, lai viņš varētu maksāt par katru kreditoru.
   reklāma

2. metode no 3: izmantojiet atlikuma pārskaitīšanas metodi

1. 

   Pārbaudiet, vai jums ir tiesības veikt kartes atlikuma pārskaitījumu. Daudzām kredītkartēm ir zema kredītkaršu procentu likme GPL uz 12-18 mēnešiem, ja noguldāt atlikumu. Kopumā jums ir nepieciešams diezgan augsts kredītreitings, lai varētu pretendēt uz atlikuma pārskaitījumu - parasti tas pārsniedz 700 punktus. Pārskaitot atlikumu, jums var būt tikai neliela maksa par pārskaitījumu, aptuveni 4% no pārskaitītās summas.
   • Internetā varat meklēt kredītkaršu bilances pārskaitījumu piedāvājumus. Tiem no jums, kas dzīvo ASV, varat apmeklēt vietnes, piemēram, NerdWallet vai Credit.com, lai salīdzinātu piedāvājumus.
   • Varbūt jums jau ir kredītkarte ar atlikuma pārskaitījumu. Lūdzu, vēlreiz pārbaudiet savu kredītatskaiti.

2. 

   Izvairieties pārskaitīt pārāk lielas summas. Jūs gūsiet labumu tikai tad, ja varēsit nomaksāt savu parādu pirms 0% GPL perioda beigām. Ja neizdosies nomaksāt parādu pirms šī termiņa, procentu likmes palielināsies, parasti pārsniedzot 15%, kas jums izmaksā daudz naudas.
   • Personīgo aizdevumu procentu likme būs par 15% zemāka, tāpēc izvairieties no šī atlikuma pārskaitījuma izmantošanas, ja nevarat agri nomaksāt savu parādu.

3. 

   Pabeidziet atlikuma pārskaitījumu. Pārsūtīšana ir ļoti vienkārša. Vienkārši pasakiet kredītkaršu izsniedzējam konta numuru, kuru vēlaties pārskaitīt, un summu, kuru vēlaties pārskaitīt. Šī summa tiks parādīta nākamajā kredīta pārskatā.

4. 

   Laikā samaksājiet rēķinus. 0% GPL likme ir laba tikai tad, ja katru mēnesi maksājat pilnībā un savlaicīgi. Pretējā gadījumā jums vairs nebūs tiesību uz šo procentu likmi, un jums, iespējams, būs jāmaksā soda naudas un nodevas par daudz lielāku likmi. Ja nepieciešams, jums jāiestata arī atgādinājums par maksājumu. Piemēram, daudzas kredītkaršu kompānijas nosūtīs atgādinājumu īsziņā vai e-pastā.
   • Jums būs vieglāks norēķinu periods, ja izveidosit budžetu un pārtrauksit tērēt. Daži cilvēki tērē vairāk, jo uzskata, ka viņu ikmēneša maksājums ir diezgan zems. Palieciet prom no šīs domas.
   reklāma

3. metode no 3: Studentu kredītu apvienošana

1. 

   Uzskaitiet savus studentu aizdevumus. Sastādiet visu mēneša aizdevumu sarakstu, izmantojot šādu informāciju:
   • Aizdevējs
   • Parāda summa
   • Ikmēneša maksājuma summa
   • Maksājuma termiņš
   • Aizdevums ir valsts vai privāts

2. 

   Nosakiet savus mērķus. Studentu kredītus konsolidē dažādu iemeslu dēļ, un konsolidācijas iemesls ietekmē aizdevuma konsolidācijas veidu. Apsveriet sekojošo:
   • Jūs vēlaties konsolidēt aizdevumus, jo jūs pārņem pārāk daudz dokumentu. Šajā gadījumā jūs varat apvienot dažus aizdevumus, izmantojot Izglītības ministriju, un jūsu procentu likme nemazināsies. Tā vietā jaunā aizdevuma konsolidācija būs visu jūsu aizdevumu procentu likmju vidējā vērtība.
   • Jūs vēlaties zemākas procentu likmes. Jums būs jāapvienojas ar privāto aizdevēju. Zemāka procentu likme palīdzēs samazināt summu, kas jums jāmaksā katru mēnesi, vienlaikus samazinot arī summu, kas jums jāmaksā aizdevuma darbības laikā (ja vien aizdevuma termiņš nav ilgāks).
   • Jūs vēlaties mazākus ikmēneša maksājumus. Parasti šajā gadījumā jums vajadzētu apvienoties ar privātu aizdevēju. Tomēr, ja apvienojaties ar Izglītības departamentu, varat meklēt uz ienākumiem balstītu atmaksas plānu vai pagarināt atmaksas periodus, kas abi palīdz samazināt ikmēneša maksājumus.

3. 

   Atrodiet privātos aizdevējus. ASV ir vairāki populāri privātie aizdevēji, piemēram, SoFi, CommonBond un Citizens Bank. Parasti kredītreitingam ir jābūt 600, tāpēc mēģiniet palielināt savu kredītreitingu.
   • Pārbaudiet katra aizdevēja procentu likmi. Fiksētām procentu likmēm procentu likmes svārstās no 2-9%. Mainīgajām procentu likmēm sākotnējais procentu likmes rādītājs var būt zem šī sliekšņa, bet tad šis skaitlis nākotnē var strauji pieaugt.

4. 

   Uzdodiet jautājumu. Ir daudz cilvēku, kas var jums palīdzēt izlemt, kurš no tiem ir piemērots jums. Jūs varat runāt ar savu pašreizējo aizdevēju un apspriest savas iespējas. Apsveriet iespēju uzdot šādus jautājumus:
   • "Vai visi mani aizdevumi ir piemēroti konsolidācijai?" Lielāko daļu valsts aizdevumu var apvienot Izglītības ministrijā. Tomēr privātajiem aizdevējiem bieži ir savi noteikumi.
   • “Ja es apvienošu savu aizdevumu Izglītības ministrijā, vai es kaut ko zaudēšu?” Piemēram, jūs varētu zaudēt visu nopelnīto kredītu, ja jūsu aizdevums pašlaik tiek atmaksāts. pamatojoties uz ienākumiem.
   • "Vai es varu konsolidēties, ja mani aizdevumi netiek atmaksāti laikā?"

5. 

   Reģistrācija. Apkopojiet informāciju par studentu aizdevumu. Ja piesakāties privātam aizdevumam, jums ir nepieciešama informācija par savu finanšu vēsturi: darba vēsturi, pašreizējiem ienākumiem, izglītības fona utt.
   • Tiem no jums, kas dzīvo ASV, apvienojieties ar Izglītības departamentu apmeklējiet vietni www.studentloans.gov un, lai pieteiktos, izmantojiet savu federālo studentu palīdzības ID. Lai konsolidētos un izvēlētos darbinieku, jums jāizvēlas aizdevums. Varat arī izvēlēties atmaksas plānu, kas ilgst 10-30 gadus, vai arī izvēlēties uz ienākumiem balstītu atmaksas plānu.
   • Lai reģistrētos pie privāta aizdevēja, jums jāsniedz informācija par jūsu finansiālo stāvokli un studentu aizdevumiem. Aizdevējs pieņems lēmumu, pamatojoties uz šo informāciju un jūsu kredītvēsturi.

6. 

   Apsveriet citas iespējas. Jūsu finansiālās grūtības var būt īslaicīgas. Ja tā, apsveriet daudzas citas iespējas, kas var palīdzēt jums pa to laiku atvieglot elpošanu. Nav pamata konsolidēt aizdevumu, ja jums tas nav nepieciešams.
   • Jūs varat meklēt veidus, kā atlikt atmaksu, lai jūs varētu uz laiku apturēt valsts aizdevuma maksājumus. Sazinieties ar savu aizdevēju.
   • Jums var būt tiesības arī uz valsts ienākumiem balstītu parāda atmaksas plānu par aizdevumiem. Šo plānu varat izvēlēties pēc apvienošanās vai pat tad, ja tas nav nepieciešams. Par šo plānu, iespējams, būs jāmaksā tikai 1-2% no ienākumiem pēc nodokļu nomaksas. Jūs varat maksāt vairāk, pieaugot ienākumiem.
   reklāma