Saturs

• Lai soli
• 1. daļa no 3: pamatu apgūšana
• 2. daļa no 3: Izpratne par ietaupījumiem un ieguldījumu iespējām
• 3. daļa no 3: palieliniet ieguldāmos eiro
• Padomi

Jūs nekad neesat pārāk jauns, lai sāktu taupīt un ieguldīt. Cilvēkiem, kuri sāk ieguldīt jaunībā, visticamāk rodas paradumi, kas saglabāsies visu mūžu. Jo ātrāk jūs sākat ieguldīt, jo vairāk laika jūs uzkrāsit. Lai atrastu papildu eiro ieguldījumiem, varat sākt savu biznesu. Analizējot un mainot tēriņu paradumus, ikviens var atrast naudu ieguldīšanai.

Lai soli

1. daļa no 3: pamatu apgūšana

1. Sāciet agri. Ja vēlaties veidot bagātību, laiks ir vissvarīgākais faktors. Jo ilgāk jūs ietaupāt un ieguldāt, jo lielāka ir iespējamība sasniegt savus mērķus un veidot ievērojamu bagātību.
   • Jūs varat atlicināt vairāk naudas ieguldīšanai ilgākā laika posmā nekā īsā laika periodā. Tas var šķist acīmredzams, taču daudzi cilvēki neapzinās, cik spēcīga laika ietekme var būt bagātības uzkrāšanai.
   • Piemēram, ja jūs varat atļauties ietaupīt 50 ASV dolārus mēnesī, sākot no 5 gadu vecuma (pieņemot, ka kāds jums sāk likt naudu malā), tad līdz 65 gadu vecumam jūs būsiet ietaupījis 36 000 ASV dolāru. (€ 50 mēnesī x 12 mēneši gadā x 60 gadi) vai (€ 50 x 12 x 60 = € 36 000). Tajā nav iekļauta peļņa no ieguldītajiem eiro.
   • Ja jūs sāktu krāt 50 gadu vecumā, jums vajadzētu ietaupīt 200 eiro mēnesī, lai sasniegtu tos pašus 36 000 eiro, kad esat 65 gadus vecs (200 eiro x 12 x 15 gadi).
   • Sākot agru ieguldīšanu, jūs saņemat vairāk laika, lai kompensētu visus ieguldījumu zaudējumus, kas radīsies pēc dažiem gadiem. Investoriem, kas sāk vēlāk, ir mazāk laika, lai kompensētu visus ieguldījumu zaudējumus. Laiks izraisīs jūsu ieguldījumu vērtības pieaugumu.
   • Standard and Poor's (S un P) 500 ir 500 galveno akciju indekss. No 1928. gada līdz 2014. gadam vidējā gada atdeve ir aptuveni 10%. Lai gan dažus gadus ir bijusi negatīva atdeve, ilgtermiņa ieguldītāji ir guvuši labumu no šī akciju indeksa piederēšanas.
2. Veiciet regulārus depozītus. Noguldījumu biežumam (piemēram, nedēļā, mēnesī vai gadā) ir būtiska ietekme uz jūsu ilgtermiņa panākumiem. Ja jūs bieži aizmirstat iemaksāt naudu krājkontā, no sava norēķinu konta noorganizējiet automātisku ikmēneša pārskaitījumu (piemēram, 100 eiro mēnesī).
   • Krājums ir naudas pārskaitīšanas process uz atsevišķu bankas kontu. Jūs sadalāt naudu starp krājkontu un personīgo norēķinu kontu.
   • Šis process palīdz nodrošināt, ka netērējat summu, kuru plānojat ietaupīt. Pēc tam savus ieguldījumus varat ieguldīt krājnoguldījumos, akcijās, obligācijās vai cita veida ieguldījumos.
   • Biežāk ietaupot naudu, katru reizi, kad veicat ieguldījumu, varat pievienot mazāk naudas. Tas var atvieglot jebkuru ieguldījumu iekļaušanu personīgajā budžetā. Piemēram, no piecu gadu vecuma jūs varat ietaupīt 12,50 eiro nedēļā (pamatojoties uz četru nedēļu mēnesi). Jūs varat arī ietaupīt 50 eiro mēnesī vai 600 eiro gadā. Kopējā jūsu ieguldītā summa ir vienāda, taču vieglāk ir ietaupīt mazākas summas biežāk.
3. Investējot izmantojiet saliktās procentu likmes. Tiklīdz jūsu līdzekļi atrodas krājkontā, jums vajadzētu sākt tos ieguldīt pēc iespējas ātrāk. Jūs saņemat lielāku atdevi no ieguldījumiem. Pārskaitot ietaupījumus uz ieguldījumu mehānismu, jums vajadzētu izmantot salikto procentu priekšrocības.
   • Salikta interese liek jūsu ieguldījumiem augt straujāk, piemēram, sniega pika, kas ripo lejup. Jo ilgāk tas ripo, jo ātrāk tas aug. Saliktie procenti darbojas ātrāk, ja jūs ieguldāt naudu biežāk.
   • Saliekot savus ieguldījumus, jūs nopelnāt "procentus par procentiem". Laika gaitā jūs nopelnīsit procentus gan par sākotnējo ieguldījumu, gan par procentiem, ko iepriekš nopelnījāt.
4. Izmantojiet “dolāru vidējo izmaksu noteikšana”. Katra ieguldījuma indeksa vērtība jebkurā gadā var būt augstāka vai zemāka. Tomēr laika gaitā indekss ir radījis vidējo ienesīgumu aptuveni 10% gadā. Lai īstermiņā izmantotu ieguldījumu vērtības kritumu, varat izmantot "dolāru vidējo vidējo vērtību".
   • Veicot ieguldījumus, izmantojot "dolāru vidējo cenu noteikšanu", katru mēnesi jūs ieguldāt to pašu summu eiro.
   • Dolāru vidējo izmaksu aprēķināšanu galvenokārt izmanto akcijās un kopfondos. Abas investīcijas tiek pirktas akcijās (akcijās vai kopfondu akcijās).
   • Kad akcijas cena samazinās, jūs pērkat vairāk akciju. Piemēram, pieņemsim, ka katru mēnesi ieguldāt 500 USD. Ja akcijas cena ir 50 USD, jūs pērkat 10 akcijas. Pieņemsim, ka akcijas cena nokrītas līdz 25 USD. Nākamreiz, kad ieguldīsit 500 USD, jūs pērkat 20 akcijas.
   • "Dolāra vidējā vidējā vērtība" var samazināt jūsu izmaksas par akciju. Laika gaitā pieaugot akciju cenai, zemāka maksa par akciju palielina jūsu peļņu.
5. Lieciet savus aktīvus salikt kopā. Kad jūs ieguldāt obligācijās, saliktie procenti ir procentu reizinošā ietekme uz procentiem. Izmantojot akcijas, saliktie procenti vai procenti rada peļņu no jūsu iepriekšējām dividendēm. Jebkurā gadījumā jums jāpārinvestē procenti vai dividendes, ko nopelna jūsu ieguldījumi.
   • Svarīgi ir arī biežums un laiks. Lielāks sastāva biežums nozīmē, ka jūs saņemat un atkārtoti ieguldāt ienākumus. Jo biežāk tas notiek un jo ilgāk jūs ļaujat tam turpināt, jo spēcīgāks ir efekts.
   • Piemēram, pieņemsim, ka 25 gadu vecumā jūs sākat ietaupīt 100 ASV dolārus mēnesī un nopelnāt 6% procentus. 65 gadu vecumā jūs būsiet ietaupījis 48 000 eiro. Tomēr šī nauda var pieaugt līdz gandrīz 200 000 eiro, ja katru mēnesi summējat procentus par šo 40 gadu periodu.
   • Cits gadījums ir tāds, kad jūs gaidāt, lai ietaupītu līdz 40 gadu vecumam, bet nolemjat ietaupīt 200 USD mēnesī ar vienādiem 6% procentiem. Līdz 65 gadu vecumam jūs esat ieguldījis 60 000 eiro. Tomēr jums nav tik daudz laika, lai katru mēnesi radītu interesi. Rezultātā jūs esat uzkrājis tikai 138 600 USD pensijai (iepriekšējā piemērā aptuveni 200 000 USD vietā). Jūs būsiet ietaupījis vairāk naudas, bet, saliekot tos kopā, galu galā būs mazāk naudas.

2. daļa no 3: Izpratne par ietaupījumiem un ieguldījumu iespējām

1. Izmantojiet krājkontu vai iegādājieties depozīta sertifikātu. Krājkonts ļauj jums piekļūt savai naudai jebkurā laikā ar ļoti zemu risku. Tomēr šī opcija maz vai vispār nerada interesi. Depozīta sertifikāts piedāvā nedaudz labāku atdevi, bet ar mazāku elastību. Nauda jums jāatstāj bankā no mēnešiem līdz gadiem.
   • Šīm investīcijām ir vairākas priekšrocības. Tos ir viegli uzstādīt un parasti apdrošināt līdz noteiktai summai (Nīderlandes Centrālā banka - 100 000 eiro), kas nozīmē, ka tie ir ļoti droši.
   • Negatīvie ir tas, ka šie ieguldījumi maksā ļoti maz procentu. Jūs neradīsit tik daudz salikto procentu bez lielas intereses. Rezultātā krājnoguldījumi un krājkonti ir piemēroti tikai nelielu naudas summu glabāšanai ļoti īsā laika periodā. Augstu procentu likmju laikā tās var kļūt noderīgākas kā uzkrājumu rīks.
   • Mazākas bankas un krājaizdevu sabiedrības dažkārt piedāvā augstākas procentu likmes, lai pievilinātu klientus prom no lielākām iestādēm.
2. Ieguldiet valsts vai pašvaldību obligācijās. Pērkot obligācijas, jūs aizdodat naudu valdībai vai pašvaldībai. Varat arī ieguldīt uzņēmumu emitētās obligācijās.
   • Obligācijas katru gadu maksā fiksētus procentus par jūsu ieguldījumu. Jūs varat reinvestēt savu interesi vairāk obligācijās un likt saliktās procentu likmes jūsu labā.
   • Sākotnējā ieguldījuma (pamatsummas) un procentu maksājums ir balstīts uz emitenta kredītspēju. Valsts un pašvaldību obligācijas bieži garantē emitenta savāktie fiskālie eiro, tāpēc risks ir zems.
   • Korporatīvās obligācijas maksājumi ir balstīti uz uzņēmuma kredītspēju. Uzņēmumam, kas rada pastāvīgus ienākumus, būs labāki kredīti.
   • Obligācijas jūs varat iegādāties caur savu banku vai ar finanšu konsultanta starpniecību.
   • Ieguldījumiem obligācijās ir negatīva puse. Ja procentu likmes ir zemas, ienesīgums var būt mazs. Pat laikā, kad procentu likmes ir augstākas, obligācijas parasti piedāvā zemāku ienesīgumu nekā akcijas. Tomēr obligācijas parasti uzskata par mazāk riskantām nekā akcijas.
   • Vidējais obligāciju ienesīgums kopš 1928. gada (ieskaitot saliktos procentus) ir 6,7% gadā, salīdzinot ar 10% akcijām.
3. Pērciet akcijas. Pērkot akcijas, jums daļēji pieder šis uzņēmums. Investori akcijās tiek saukti arī par kapitāla ieguldītājiem. Investori pērk akcijas, lai nopelnītu dividendes un izmantotu akciju cenas pieaugumu.
   • Krājumi vidēji nodrošina lielāku atdevi nekā lielākā daļa citu ieguldījumu veidu. Akcijas var piedāvāt lielāku atdevi, taču tās ietver arī vairāk risku. Jo ilgāk jūs varat ieguldīt akcijās, jo vairāk laika ir jāatgūst pēc cenu krituma.
   • Ja uzņēmums gūst ienākumus, tas var izvēlēties daļu no šiem ienākumiem sadalīt dividendēs akcionāriem.
   • Jūs varat iegādāties akcijas, atverot ieguldījumu kontu. Pēc tam jums būs jāpieprasa jauns rēķins. Kad jūsu konts ir atvērts, jūs varat noguldīt naudu un iegādāties akcijas. Apsveriet iespēju pieņemt darbā finanšu konsultantu ieguldījumiem akcijās.
   • Atsevišķu akciju pirkšana ir riskantāka nekā ieguldīšana kopfondā vai ETF (Exchange Traded Fund).
4. Ieguldīt kopfondā. Kopfonds ir naudas kopa, kurā iegulda daudzi investori.Līdzekļi tiek ieguldīti vērtspapīros, piemēram, obligācijās vai akcijās. Kopfondu portfelis var radīt procentus par obligācijām vai ienākumus no akciju dividendēm. Ieguldītāji fondos var gūt labumu arī tad, ja vērtspapīrs tiek pārdots par peļņu.
   • Ieguldījumu fondu kontus ir viegli atvērt un uzturēt. Investori maksā fondam par naudas pārvaldību. Ja vēlaties, varat regulāri ieguldīt naudu ieguldījumos un reinvestēt peļņu.
   • Līdzekļi ļauj ieguldīt dažādās akcijās un obligācijās. Tas nodrošina drošību ar daudzveidības palīdzību un pasargā jūs no naudas zaudēšanas, ja tikai dažu vērtspapīru vērtība samazinās.
   • Lielākā daļa kopfondu ļauj ieguldīt ar nelielu sākotnējo summu un pievienot nelielus, periodiskus ieguldījumus. Ja jums nav daudz ko ieguldīt, tas ir svarīgi. Daži fondi ļauj sākt ar mazāku par 1000 eiro un iemaksāt ar soli, sākot no 50 vai 100 eiro.
5. Tirdzniecības biržā tirgotie fondi (ETF). ETF ir tirgojams vērtspapīru veids, kas darbojas kā krustojums starp kopfondu un akcijām. Jūs varat tirgot ETF, izmantojot starpnieku vai elektronisku konsultantu, piemēram, Betterment. ETF priekšrocība ir tā, ka tie maksā mazāk un ir efektīvāki nodokļu jomā nekā atsevišķi krājumi.
   • Daži no populārākajiem ETF ir SPDR S&P 500, SPDR Dow Jones Industrial Average un dažādi sektoru un preču ETF.
6. Izmantojiet pensijas plānu priekšrocības ar dubultotām iemaksām. Ja jūsu darbs piedāvā pensionēšanās plānu, pārbaudiet, vai jūsu darba devējs samaksās jūsu iemaksas jūsu pensijas kontā. Ja tā, tas ir lielisks veids, kā gan ietaupīt naudu, gan ātri veidot kapitālu.
   • Varbūt to var saskaņot ar pensijas uzkrājumiem (vai, tāpat kā ASV, VIENKĀRŠU pensiju plānu vai 403. panta b) apakšpunktu).
   • Jūsu darba devējs var pievienot līdz vienam pilnam eiro par katru eiro, ko esat iemaksājis pensijas kontā, līdz noteiktam procentam no jūsu algas (piemēram, līdz 3%).
7. Apskatiet citas ieguldījumu iespējas. Papildus akcijām, obligācijām un kopfondiem jūs, iespējams, varēsit ieguldīt arī citās jomās. Veiciet dažus pētījumus pašreizējā tirgū, lai uzzinātu, kuras ieguldījumu iespējas, visticamāk, ir izdevīgas. Dažas labas vietas ieguldījumiem ir:
   • Vienādranga aizdevumi. Izmantojiet tādas platformas kā Kreditēšanas klubs un Prosper, lai sniegtu mazus aizdevumus personām, kurām ir grūti saņemt bankas aizdevumus. Jūs varat iegūt atdevi 6% vai vairāk.
   • Īpašums. Ja jums nav naudas ieguldījumu īpašuma iegādei, varat izmantot tādus uzņēmumus kā Fundraise, lai ieguldītu nelielu naudas summu uzņēmumam piederošajā komercīpašumā.
8. Ziniet, kādas izmaksas ir iespējamas jūsu ieguldījumiem. Daži ieguldījumi prasa daudz maksu, kas var ievērojami samazināt jūsu atdevi. Pirms ieguldījuma veikšanas izlasiet smalko druku un runājiet ar savu finanšu konsultantu (ja tāds ir) par to, kādas izmaksas var sagaidīt. Daži izplatīti izmaksu veidi ir:
   • Savstarpējo ieguldījumu fondu darbības izmaksas
   • Ieguldījumu pārvaldīšana vai konsultācijas
   • Darījumu maksa, kas var tikt iekasēta jebkurā laikā, kad pērkat vai pārdodat kopfondu vai akcijas.
   • Gada maksa par kontu vai glabāšanas maksa

3. daļa no 3: palieliniet ieguldāmos eiro

1. Apsveriet uzņēmējdarbības uzsākšanu. Ja jums ir pilnas slodzes darbs, varat palielināt ieguldāmos ienākumus, uzsākot nepilna laika uzņēmējdarbību. Izmantojiet papildu ienākumus, lai palielinātu ikmēneša ieguldījumu. Palielinot savus ieguldījumus, jūs ātrāk izveidosiet kapitālu.
   • Veikt mikro darbu. Jauna biznesa tendence ir cilvēku pieņemšana mazu, specifisku uzdevumu veikšanai. Piemēram, rakstnieks var pārskatīt amata kandidātu CV. Tā kā katram projektam nepieciešams tikai mazs laiks, varat izmantot šīs darba vietas, lai iegūtu vairāk ienākumu.
   • Jūs varat uzzināt, ka varat veikt pietiekami daudz uzņēmējdarbības, lai galu galā izveidotu sev pilnas slodzes darbu.
2. Pārvērtiet savu hobiju par biznesu. Ja jūs aizrauj kāds hobijs, varat šo hobiju pārvērst biznesā. Piemēram, pieņemsim, ka jums patīk sērfot. Ja attīstīsit pietiekamu pieredzi, jūs varētu atrisināt problēmu citiem sērfotājiem. Varbūt jūs varat izveidot jaunu sērfošanas dēli, pamatojoties uz pārlūkošanas pieredzi.
   • Veiksmīgi biznesa produkti un pakalpojumi atrisina klienta problēmu. Pajautājiet citiem sērfotājiem, ar kādām problēmām viņi sastopas. Varbūt jūs varat nākt klajā ar risinājumu.
3. Uztveriet nopietni savus personīgos tēriņu paradumus. Ja neveidojat sev formālu budžetu, iespējams, jūs tērējat naudu, ko varat tērēt ieguldījumiem. Sastādiet budžetu, izmantojot savu darbu un visus savus izdevumus.
   • Apskatiet savus ikmēneša mainīgos izdevumus. Daži izdevumi, piemēram, samaksa par automašīnu un mājas hipotēka, ir fiksēti. Citi izdevumu veidi, piemēram, nauda pārtikas precēm, gāze vai izklaide, ir mainīgi.
   • Noteikti ņemiet vērā arī savus fiksētos izdevumus. Tas ietver tādas lietas kā īres vai hipotēkas maksājumi, apdrošināšanas prēmijas un ikmēneša aizdevuma atmaksa.
   • Katru mēnesi pārbaudiet naudu, ko tērējat izklaidei. Pieņemsim, ka iztērējat 300 USD filmām un maltītēm ārpus mājas. Jūs nolemjat ieguldīt EUR 100 no šiem izdevumiem savā ieguldījumu plānā. Ja jūs to darāt uzticīgi katru mēnesi, tas palīdzēs jums uzkrāt bagātību ilgtermiņā.
   • Atkarībā no jūsu apstākļiem jūs, iespējams, varēsit samazināt izmaksas, refinansējot hipotēku vai pārdodot automašīnu un tā vietā izmantojot sabiedrisko transportu.

Padomi

• Apsveriet iespēju izmantot tādu ieguldījumu programmu kā Acorns, lai palīdzētu jums veidot uzkrājumus vai pārvaldīt regulārus pārskaitījumus uz jūsu krājkontu.