Saturs

• Soļi
• Padoms
• Brīdinājums

Frāze "vispirms maksā pats" ir ļoti populāra investoru un personīgo finanšu vidū. Tā vietā, lai samaksātu katru rēķinu un izmaksas un pēc tam ietaupītu pārējo, rīkojieties tieši otrādi. Ietaupiet ieguldījumiem, aiziešanai pensijā, koledžā, nākotnes priekšapmaksām vai jebkuram citam, kam nepieciešami ilgtermiņa uzkrājumi. jau Lūdzu, apsveriet citas lietas.

Soļi

1. daļa no 3: nosakiet pašreizējās izmaksas

1. 

   Nosakiet savus ikmēneša ienākumus. Pirms maksājat sev avansā, jums ir jābūt skaidram par to, cik daudz jums jāmaksā. Sāciet ar pašreizējo mēneša ienākumu aplūkošanu. Lai to izdarītu, jums vienkārši jāuzkrāj visi mēneša ieņēmumi.
   • Ņemiet vērā, ka tas ir “tīrais” ienākums vai jebkura summa, kas saņemta pēc nodokļiem un atskaitījumiem.
   • Ja jūsu ieņēmumi mainās katru mēnesi, izmantojiet pēdējo sešu mēnešu vidējo rādītāju vai nedaudz zemāku. Zemāka skaitļa izmantošana vienmēr ir labāka izvēle, jo tādā veidā jūs, visticamāk, iegūsit vairāk, nevis mazāk, nekā gaidīts.

2. 

   
   
   Nosakiet mēneša izmaksas. Vieglākais veids, kā noteikt ikmēneša izdevumus, ir aplūkot pēdējos mēnešos sagatavotos bankas pārskatus. Vienkārši saskaitiet visus rēķinu maksājumus, skaidras naudas izņemšanu vai pārskaitījumus. Neaizmirstiet arī par to, cik lielu daļu no ienākumiem esat saņēmis skaidras naudas veidā.
   • Jāņem vērā divi pamatizmaksas veidi: fiksētie un mainīgie. Fiksētās izmaksas nemainās katru mēnesi un parasti ietver tādas lietas kā īre, komunālie maksājumi, tālrunis / internets, saistības un apdrošināšana. Mainīgās izmaksas svārstās katru mēnesi, un tās var ietvert pārtiku, izklaidi, benzīnu vai citus dažādus pirkumus.
   • Ja jums ir grūti izsekot saviem tēriņiem, varat apsvērt iespēju izmantot tādu programmatūru kā Mint (vai tik daudz citu). Izmantojot Mint, jūs vienkārši sinhronizējat to ar savu bankas kontu, un programmatūra sekos jūsu izdevumiem pēc kategorijas. Tas palīdz jums iegūt skaidru, kārtīgu un aktuālu pārskatu par savu izdevumu situāciju.

3. 

   
   
   No ienākumiem atņemiet ikmēneša izdevumus. Tātad jūs zināt, cik daudz paliks jūsu rokās katra mēneša beigās. Tas ir svarīgi, jo tas var palīdzēt jums noskaidrot, cik daudz naudas jums vajag, lai pats sev iemaksātu. Jūs nevēlaties ietaupīt nākotnei tikai, lai saprastu, ka tas, kas palicis pāri, nespēj segt pat ikdienā svarīgās nemainīgās izmaksas.
   • Ja jūsu ikmēneša ienākumi ir 40 miljoni mēnesī un kopējās izmaksas ir 32 miljoni, tad vispirms jums būs jāmaksā 8 miljoni. Tā ir laba ideja par to, cik daudz naudas var uzkrāties katru mēnesi.
   • Ņemiet vērā, ka šis skaitlis varētu būt daudz lielāks. Kad esat uzzinājis, cik daudz naudas jums paliek mēnesī, varat veikt pasākumus, lai samazinātu izmaksas, lai ietaupītu vēl vairāk.
   • Izmaksu samazināšana būs vēl svarīgāka, ja mēneša beigās esat negatīvs.
   reklāma

2. daļa no 3: budžeta veidošana, pamatojoties uz zemākām izmaksām

1. 

   
   
   Atrodiet veidus, kā samazināt fiksētās izmaksas. Lai gan tie var būt novērsti, tas nenozīmē, ka jūs tos nevarat aizstāt ar zemākām tāda paša veida izmaksām. Apskatīsim katru fiksēto izmaksu veidu un redzēsim, vai ir veids, kā tos samazināt.
   • Piemēram, lai gan ir iespējams, ka mobilo tālruņu izmaksas tiek noteiktas mēnesī, vai ir iespējams plānot mazāku datu ietilpības izmantošanu izmaksu ietaupīšanai? Tāpat ir iespējams, ka īres maksa ir fiksēta, taču, ja tā veido vairāk nekā pusi no jūsu ienākumiem, jums vajadzētu apsvērt iespēju pārslēgties no divu guļamistabu uz vienu guļamistabu vai pāriet uz augsta līmeņa teritoriju. pieejamāka cena.
   • Ja pērkat automašīnas apdrošināšanu, neaizmirstiet katru gadu sazināties ar savu brokeri, lai uzzinātu, vai ir labāka izvēle. Vai arī jūs varat turpināt meklēt izdevīgāku cenu.
   • Ja jūsu kredītkartes parāds parasti ir augsts, apsveriet iespēju savākt savu parādu kopā, lai samazinātu fiksētos ikmēneša procentu izdevumus. Tādā veidā jūs varat nomaksāt savu kredītkartes parādu ar aizdevumu ar zemāku procentu likmi.

2. 

   Atrodiet veidus, kā samazināt mainīgās izmaksas. Lielākā daļa šo ietaupījumu nāk no šejienes. Rūpīgi apskatiet savus ikmēneša izdevumus un nosakiet, kur atrodas nemainīgie izdevumi. Apskatiet mazos izdevumus, kas laika gaitā var rasties, piemēram, kafijas dzeršana, ēšana ārpus mājas, pārtikas preču rēķini, benzīns vai atpūta, izklaidēšana.
   • Cenšoties samazināt šīs izmaksas, padomājiet par to, ko vēlaties un kas jums nepieciešams. Izgrieziet pēc iespējas vairāk "vēlamo" priekšmetu. Piemēram, varbūt darbā pusdienas katru dienu ir tas, kas jums nepieciešams, bet pusdienu iegāde kafejnīcā ir tas, ko vēlaties. Pilnīgi iespējams izvēlēties lētāku variantu nekā pašiem pagatavot maltītes.
   • Šeit galvenais ir aplūkot svārstīgās izmaksas, kas veido lielāko daļu jūsu budžeta. Vai lielākā daļa jūsu pārtēriņa ir benzīnam, pārtikai, izklaidēm vai impulsīvām iepirkšanās reizēm? Jūs varat sasniegt samazinājumus šajās kategorijās, piemēram, braucot ar sabiedrisko transportu, sagatavojot regulāras pusdienu kastes un pārejot uz pieejamāku izklaidi vai kredītu. Izmantojiet mājās, lai samazinātu impulsīvos izdevumus.
   • Meklējiet internetā jaunus veidus, kā samazināt savus izdevumus kategorijās, kas jums ir sarežģītas.

3. 

   Aprēķiniet naudas summu, kas paliek pēc griešanas. Ja jūs varat noteikt dažus priekšmetus, lai tos samazinātu, atņemiet tos no saviem izdevumiem. Pēc tam no šiem jaunajiem izdevumiem varat atņemt savus jaunos ikmēneša ienākumus, lai redzētu, cik jums atlikuši mēneša beigās.
   • Pieņemsim, ka jūsu ikmēneša ienākumi ir 40 miljoni un 32 miljoni ir jūsu kopējie izdevumi. Atraduši veidus, kā samazināt, jūs varētu ietaupīt papildus 4 miljonus mēnesī un samazināt ikmēneša izmaksas tikai līdz 28 miljoniem. Tagad katru mēnesi jūs saņemsiet 12 miljonus VND.
   reklāma

3. daļa no 3: vispirms samaksājiet sev

1. 

   Izlemiet, cik daudz maksāt par sevi. Tagad, kad esat noteicis, cik daudz paliek pāri mēnesī, vispirms varat izlemt, cik maksāt pats. Ekspertiem ir neviendabīgi ieteikumi par šo numuru. Autors Deivids Čiltons slavenajā personīgo finanšu grāmatā The Wealthy Barber iesaka mums priekšapmaksāt sev 10% no mūsu neto vai pēcnodokļu ienākumiem un atskaitījumiem. Citu ekspertu sniegtais skaitlis svārstās no 1% līdz 5%.
   • Labākais risinājums ir samaksāt sev pēc iespējas vairāk, ņemot vērā katru mēnesi atlikušo summu. Piemēram, ja mēneša beigās jums ir 12 miljoni un 40 miljoni ir jūsu ienākumi, jūs varēsiet ietaupīt līdz 30% no saviem ienākumiem. (Varbūt jūs vienkārši vēlaties ietaupīt 20%, atstājot nedaudz tiem negaidīti izdevumi vai atlīdzība).

2. 

   Nosakiet ietaupījumu mērķus. Tiklīdz jūs zināt, cik daudz jūs varat atļauties maksāt par sevi, mēģiniet noteikt ietaupījumu mērķi. Piemēram, jūsu mērķi var ietvert pensiju, izglītības ietaupījumus vai iemaksu par mājām. Nosakiet sava mērķa izmaksas un katru mēnesi daliet to ar savu personīgo cenu, lai noteiktu mēnešu skaitu, kad jāstrādā.
   • Piemēram, varbūt pirms mājas iegādes vēlaties ietaupīt 1 miljardu priekšapmaksas. Ja jūsu bilance ir 12 miljoni mēnesī un izvēlaties ietaupīt 6 miljonus, 1 miljarda ietaupīšanai jums būs nepieciešami 13 gadi.
   • Šajā gadījumā jūs varat palielināt ikmēneša ietaupījumus līdz 12 miljoniem, lai uz pusi samazinātu laiku (jo jūsu bilance ir 12 miljoni mēnesī).
   • Atcerieties, ka, ja jūs ieguldāt naudu krājkontā ar augstiem procentiem vai citā ieguldījumu veidā, nopelnītie procenti vēl vairāk saīsinās ietaupīšanai nepieciešamo laiku. Lai uzzinātu, cik ātri krājkonts pieaugs ar noteiktu procentu likmi (teiksim, 2% gadā), dodieties tiešsaistē un meklējiet frāzi "Salikto procentu kalkulators".

3. 

   Izveidojiet atsevišķus kontus no visiem citiem kontiem. Šis konts ir jāizmanto tikai noteiktam mērķim, parasti ieguldījumiem vai uzkrājumiem. Ja iespējams, izvēlieties kontu ar augstāku procentu likmi. Parasti konta tipam ir ierobežojums izņemšanas gadījumu skaitam, un tā ir laba lieta, jo jūs tik un tā nedomājat to darīt.
   • Apsveriet iespēju atvērt lielu procentu krājkontu. Daudzas organizācijas piedāvā šāda veida uzkrājumus, un viņiem bieži ir daudz augstāka procentu likme nekā norēķinu kontā.
   • Ja atrodaties ASV, jūs varētu arī apsvērt iespēju atvērt Roth IRA, lai ietaupītu. Roth IRA ļauj jūsu aktīviem laika gaitā augt, neuzliekot nodokļus. Roth IRA jūs varat iegādāties akcijas, ieguldīt kopfondā, obligācijās vai portfeļa mijmaiņas darījumos, un visi šie produkti piedāvā lielākas peļņas iespējas nekā krājkonts ar augstiem procentiem. .
   • Citas iespējas ietver tradicionālo personīgo pensiju un 401 (k) pensiju.

4. 

   Pievienojiet naudu savam kontam, tiklīdz to saņemat. Ja saņemat tiešu pārskaitījumu, ļaujiet daļai algas automātiski pārskaitīt uz atsevišķu kontu. Jūs varat arī iestatīt automātisku nedēļas vai mēneša naudas pārveduma rīkojumu no galvenā aktīvā konta uz otru, ja nepieciešams bilance, lai izvairītos no pārmērīgas izmaksas par izņemšanu. Svarīgi to izdarīt pirms tērēt naudu jebko citu, ieskaitot rēķinus un īri.

5. 

   Atstājiet naudu tur. Neaiztieciet viņus. Nevelciet. Jums vajadzētu būt savam ārkārtas fondam, ko izmantot šajās situācijās. Parasti fondam vajadzētu būt pietiekamam, lai maksātu jums trīs līdz sešus mēnešus. Nejauciet ārkārtas fondu ar ieguldījumu vai uzkrājumu fondu. Ja atklājat, ka nevarat atļauties rēķinus, atrodiet citus veidus, kā nopelnīt naudu vai samazināt izmaksas. Nemaksājiet ar savu kredītkarti (skatiet sadaļu Brīdinājumi zemāk). reklāma

Padoms

• Pat nelieli uzkrājumi palīdzēs nākotnē.
• Ja nepieciešams, sāciet ar mazumu. Ietaupīt 100 vai pat 20 000 nedēļā ir labāk nekā nekas. Samazinoties izdevumiem vai palielinoties ienākumiem, varat palielināt summu, ko maksājat par sevi.
• Uzstādiet mērķi, piemēram, "Man piecu gadu laikā būs 400 miljoni". Tas palīdzēs jums ievērot priekšapmaksu.
• Ideja ir tāda, ka, ja mēs kaut kā nesamaksāsim sevi, mēs atradīsim veidu, kā iztērēt visu naudu, līdz mums būs palicis pavisam maz. Citiem vārdiem sakot, šķiet, ka izmaksas vienmēr "dīgst", lai ietu kopsolī ar mūsu ienākumiem. Ja jūs samazināsiet savus ienākumus, samaksājot sev priekšā, jūsu izdevumi tiks kontrolēti. Ja tas nedarbojas, kļūstiet atjautīgs, nevis iztukšojiet savus ietaupījumus.

Brīdinājums

• Ja jūs esat ļoti atkarīgs no savas kredītkartes, lai vispirms samaksātu sev, jūs zaudējat jēgu to darīt. Kāpēc nākotnē ietaupīt 400 miljonus no priekšapmaksas, ja jums ir jāaizņemas 400 miljoni (ieskaitot procentus)?
• Var būt grūti samaksāt sev iepriekš, kā norādīts iepriekš, ja jums ir steidzamas finansiālas saistības, piemēram, hipotēkas maksājums vai kreditors ir pievilcies pie durvīm. Daži uzskata, ka neatkarīgi no tā, jums vispirms vajadzētu maksāt pats. Citi uzskata, ka ir reizes, kad ieteicams vispirms maksāt citiem. Kur robeža atrodas, tas ir atkarīgs no jums.