Saturs

• Soļi
• Padomi
• Brīdinājumi
• Ko tev vajag

Annuitāte (mūža rente) - apdrošināšanas vai ieguldījumu veids, kas ir ienākumu avots ar periodiskiem maksājumiem. Tas var būt efektīvs papildinājums jūsu pensijas portfelim, taču ne visi zina, kas tas ir. Izpratne par mūža rentes darbību un to, uz kādiem ienākumiem varat paļauties, palīdzēs plānot savu nākotni un atbilstoši pielāgot citus ieguldījumus. Skatiet 1. soli, lai aprēķinātu savus mūža rentes maksājumus, lai jūs varētu precīzi novērtēt savus nākotnes ienākumus.

Soļi

1. 1 Nosakiet mūža rentes veidu.
   • Mūža rentes var būt fiksētas vai mainīgas (peldošas). Fiksētajai mūža rentei būs garantēts maksājums, savukārt peldošā mūža rente vairāk ir atkarīga no ieguldījuma efektivitātes.
   • Jūsu mūža renti var atlikt, kas nozīmē, ka jūs varat atlikt maksājumus līdz noteiktam laikam. Tā var būt arī tūlītēja mūža rente, kuras maksājumi sākas, tiklīdz veicat pirmo iemaksu.
2. 2 Izvēlieties mūža rentes maksājuma veidu.
   • Vispopulārākais maksāšanas veids ir pilnas mūža rentes maksājums saņēmējam uz noteiktu laiku ar jebkādu atlikumu pēc nāves.
   • Ir arī citi maksājumu veidi, saskaņā ar kuriem tiks izmaksāts vai nu mūža rentes turētājs, vai atlikušais laulātais, kā arī maksāšanas iespējas, kas apvieno 2 vai vairākas metodes.
3. 3 Uzziniet citu informāciju par mūža renti, ieskaitot sākuma atlikumu un procentu likmi.
4. 4 Aprēķiniet maksājumu summu, pamatojoties uz savu mūža rentes iespēju.
   • Pieņemsim, ka jums ir mūža rentes 500 000 ASV dolāru apmērā ar 4 procentu gada likmi, kas nākamo 25 gadu laikā veic fiksētus maksājumus.
   • Aprēķina formula: pašreizējā vērtība = mūža rentes maksājuma summa x mūža rentes pašreizējās vērtības koeficients (PVOA). Saite uz anuitātes faktoru tabulu (atkarībā no termiņa un procentu likmes) atrodas šī raksta sadaļā Avoti.
   • PVOA koeficients iepriekš minētajam gadījumam ir 15,62208. Tātad, 500 000 = maksājums x 15,62208. Pārveidojiet formulu, lai izceltu mainīgo, dalot abas vienlīdzības puses ar 15.62208. Mēs saņemam maksājumu = 32005,98 ASV dolāri.
   • Jūs varat arī aprēķināt savu maksājumu programmā Excel, izmantojot funkciju "PMT". Funkcija "= PMT (procentu likme, periodu skaits, pašreizējā vērtība, nākotnes vērtība)". Piemēram, lodziņā ierakstiet "= PMT (0,04; 25; 500000.0)" un nospiediet taustiņu Enter. Ievadot šo funkciju, nedrīkst būt atstarpes. Excel dod rezultātu: Maksājums = 32005,98 ASV dolāri.
5. 5 Mainiet aprēķinu, ja jūsu mūža rente netiek sākta izmaksāt dažu gadu laikā.
   • Atrodiet fonda sākuma atlikuma nākotnes vērtību, izmantojot tabulu Nākotnes vērtības faktors (atsauce uz avotiem), kas ir atkarīga no procentuālās daļas, kas uzkrājas jūsu mūža rentē no šī brīža līdz tās sākšanai, un gadu skaitu, līdz saņemat maksājumus.
   • Pieņemsim, ka jūsu 500 000 ASV dolāru apmērā tiks radīti 2 procenti gadā, līdz tas tiks samaksāts 20 gadus vēlāk. Reizinot 500 000 ar 1,48595 saskaņā ar tabulu Nākotnes vērtības koeficients, jūs iegūsit 742975.
   • Atrodiet nākotnes vērtību programmā Excel, izmantojot funkciju FV. Funkcija "= FV (procentu likme, periodu skaits, papildu maksājumi, pašreizējā vērtība)". Papildu maksājumu mainīgajam ievadiet "0".
   • Pievienojiet šo nākotnes vērtību sākuma bilancei un pārrēķiniet maksājumu, izmantojot "Pašreizējā vērtība = maksājuma summa x PVOA koeficients". Ņemot vērā šos mainīgos, jūsu ikgadējais maksājums būtu 47 559,29 ASV dolāri.

Padomi

• Jūs varat arī pārrēķināt maksājumus, ja maksājumi tiek veikti biežāk. Lai aprēķinātu ikmēneša maksājumus, nevis gada maksājumus, daliet procentu likmi ar 12 un reiziniet periodu skaitu ar 12, pēc tam ievadiet šos skaitļus formulā.

Brīdinājumi

• Finanšu konsultanti piekrīt, ka nevar pilnībā paļauties uz nevienu ienākumu avotu. Diversifikācija ir viens no vissvarīgākajiem ieguldījumu portfeļa aspektiem.

Ko tev vajag

• Kalkulators vai dators ar Excel
• Anuitātes dati