Saturs

• Soļi
• Padoms

Finanšu konsultants var palīdzēt plānot konkrētu mērķi, piemēram, aiziešanu pensijā vai ieguldījumus. Viņi var arī sniegt jums padomus daudzos citos finanšu jautājumos, piemēram, nodokļos, uzkrājumos, apdrošināšanā utt. Lai gan vienmēr ir prātīgi pieņemt darbā finanšu konsultantu pirms sarežģītu lēmumu pieņemšanas. Jā, bet finanšu plānošanas apguve ne tikai palīdz izprast un pārvaldīt personīgās finanses, bet arī ļauj ietaupīt dažas profesionālās izmaksas.

Soļi

1. daļa no 6: Nosakiet finanšu mērķus

1. 

   Nosakiet savus galvenos finanšu un personiskos mērķus. Pirms varat izveidot pareizu finanšu plānu, jums skaidri jāzina savi mērķi. Kopējie finanšu mērķi ietver: pensijas plānošanu, skolas izdevumus, mājas iegādi, ģimenes mantojuma veidošanu, "apdrošināšanas tīkla" izveidi izdevumu segšanai. negaidīti notikumi, neveiksmīgi notikumi vai pārmaiņas dzīvē.
   • Internetā varat meklēt veidlapas, kas palīdzēs jums noteikt savus finanšu mērķus.

2. 

   
   
   Precīzi nosakiet mērķus, kurus vēlaties sasniegt. Pārliecinieties, ka mērķi atbilst SMART principiem. Tie ir vārda pirmie burti Sspecifisks (specifisks), mviegli apstrādājams (izmērāms), asasniedzams (darbināms), realistisks (praktisks) un ttikai (ierobežots laiks).
   • Piemēram, jūs pašlaik neuzkrājat naudu, un jūsu mērķis ir ietaupīt vairāk. Mērķa izvirzīšana ietaupīt 5% no jūsu ikmēneša ienākumiem ir ne tikai specifiska, bet arī izmērāma (jūs varat viegli redzēt, vai jūs to varat sasniegt), un tas ir iespējams saprātīgā laikā. .
   • Pierakstiet savus mērķus. Tas ne tikai palīdz atcerēties, bet arī padara jūs atbildīgu. Labā plānā jāiekļauj īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa mērķi.

3. 

   
   
   Nosakiet, cik daudz naudas ir nepieciešams, lai sasniegtu savus galvenos mērķus. Lai finanšu plāns darbotos veiksmīgi, ir svarīgi noteikt mērķiem iztērēto naudas summu. Tas nozīmē, ka jums jāizvēlas mērķis un tas jāpārfrāzē.
   • Piemēram, kopīgs finanšu mērķis ir plānot pensionēšanos, kad jums ir 60 vai 65 gadi. Lai gan bieži tiek uzskatīts, ka 70-80% no pašreizējiem ienākumiem ir saprātīgs mērķis pensijas ienākumiem, citi apgalvo, ka tie ir 50-60% no precētas personas ienākumiem un 60- 70% no vienas personas ienākumiem ir saprātīgāki.
   • Piemēram, ASV, ja jūsu pašreizējie gada ienākumi ir 80 000 USD un jūs neesat precējies, tad jūsu pensijas ienākumi varētu būt aptuveni 40 000 USD gadā, pamatojoties uz 50%. ieslēgts. Šeit ir piemērs, kā mērķi (pensionēties 65 gadu vecumā) interpretē konkrētā summā (50 000 USD gadā). Tiklīdz jūs to zināt, varat izveidot plānu, kurā noteikts, cik daudz naudas jums ir nepieciešams ietaupīt un / vai ieguldīt, lai papildinātu citus pensijas ienākumu avotus, lai sasniegtu 50 000 USD gadā.
   • Jūs varat tiešsaistē meklēt veidlapas, kas palīdzēs aprēķināt pensijas vajadzības un citus mērķus.
   reklāma

2. daļa no 6: Pašreizējās finanšu situācijas noteikšana

1. 

   
   
   Aprēķiniet savu nekustamā īpašuma vērtību. Reālo kapitālu nosaka, no aktīvu vērtības atņemot jūsu saistības. Šis skaitlis jums precīzi pastāstīs par jūsu pašreizējo finansiālo stāvokli un palīdzēs jums pieņemt pareizos lēmumus un sasniegt mērķus. Varat izveidot vienkāršu izklājlapu, lai aprēķinātu reālos aktīvus, vai tiešsaistē atrast veidlapu.
   • Vispirms izveidojiet divas kolonnas - kredītu un debetu.

2. 

   Īpašību saraksts. Aktīvi ir vienkārši jebkas, kas jums pieder, kas var ietvert skaidru naudu, uzkrājumus un norēķinu kontus, pensijas fondus, nekustamo īpašumu, personīgo īpašumu, ieguldījumus utt. .
   • Blakus katrai aktīvu klasei norādiet tā vērtību. Piemēram, ja jums pieder māja, pierakstiet blakus esošās mājas vērtību. Tas pats attiecas uz cita veida aktīviem, piemēram, akcijām vai automašīnām.
   • Pievienojiet visas iepriekš minētās vērtības, lai atrastu jūsu kopējo īpašuma vērtību.

3. 

   Uzskaitiet savus parādus. Parāds ietver nomaksu, kredītu aizdevumus, studentu aizdevumus, automašīnu aizdevumus, personiskos aizdevumus utt.
   • Pievienojiet visas iepriekš minētās vērtības, lai uzzinātu kopējo parādu.

4. 

   No kopējās vērtības atņemiet kopējo parādu. Rezultāts ir jūsu neto vērtība. Ja tas ir negatīvs skaitlis, jūs esat parādā vairāk, nekā esat. Un otrādi, ja jums ir 100 000 USD un esat parādā 50 000 USD, tad jūsu neto vērtība ir 50 000 USD. Ja jūsu finanšu plāns progresēs un jūs ietaupīsit vairāk, jūsu aktīvi palielināsies (palielinoties ietaupījumiem) un parāds samazināsies (atbrīvojoties no parādiem). reklāma

3. daļa no 6: Mēneša budžeta aprēķināšana

1. 

   
   
   Izlemiet par finanšu plānošanu. Nekustamā īpašuma aprēķini sniedz priekšstatu par jūsu kredītu un parādu. Tomēr vēl svarīgāk ir tas, lai jūs katru mēnesi zinātu skaidru naudu. Tas palīdzēs jums izsekot ikmēneša izdevumiem, un visu šo dokumentu uzskaite jums precīzi pateiks, kur atrast ietaupījumus. Šī ir jebkura finanšu plāna galvenā daļa.

2. 

   
   
   Nosakiet ienākumu avotus. Uzskaitiet ikmēneša ienākumu avotus (alga, uzturlīdzekļi bērniem utt.) Sniedziet tos visus kopā, lai atrastu kopējos mēneša ienākumus.

3. 

   Nosakiet savus ikmēneša izdevumus. Šajā sadaļā jums vajadzētu kārtot vienumus. Piemēram, sadaļā “mājoklis” varat ievadīt īres vai hipotēkas, mājas vai īrnieka apdrošināšanu un komunālos pakalpojumus, piemēram, elektrību, ūdeni utt .; Sadaļā “ceļošana” varat uzskaitīt automašīnu nomaksu, gāzes izmaksas, tehniskās apkopes maksu un automašīnas apdrošināšanu. Pievienojiet tos visus kopā, lai uzzinātu kopējās mēneša izmaksas. Neaizmirstiet iekļaut tādas lietas kā izklaide, ēdiens, apģērbs, kredītkaršu maksājumi, nodokļi un citi neparedzēti izdevumi.

4. 

   
   
   
   
   Aprēķiniet gadījuma un mainīgās izmaksas. Atcerieties, ka dažas izmaksas ir "fiksētas" (vienādas vai gandrīz vienādas ar katru mēnesi), bet citas svārstās (bieži mainās vai notiek negaidīti). Aprēķinot budžetu, jums jāiekļauj mainīgās izmaksas, ieskaitot izdevumus, kas nenotiek katru mēnesi.
   • Varat uzskaitīt mainīgās izmaksas, kas radušās daudzu mēnešu laikā, saskaitīt tās visas un sadalīt vienādi ar mēnešu skaitu. Rezultāts būs vidējais mainīgo izmaksu skaits, ko varat iekļaut mēneša budžetā.

5. 

   
   
   No kopējiem ienākumiem atņemiet kopējos izdevumus. Ja jūsu ienākumi atsver jūsu izdevumus, jums būs atlikums, kuru varat ietaupīt, ieguldīt vai patērēt atkarībā no jūsu finanšu mērķiem. Ja jūsu izdevumi pārsniedz jūsu ienākumus, pārskatiet savu budžetu un nosakiet, kādus izdevumus var samazināt.
   • Ja nezināt savus precīzos ienākumus un / vai izdevumus, lai iegūtu datus, jums vairākus mēnešus jāseko līdzi.
   • Regulāri pārskatiet un atjauniniet savu budžetu. Atcerieties pievienot jaunus izdevumus un izdzēst vairs nevienu izdevumu.
   reklāma

4. daļa no 6: ietaupiet naudu

1. 

   
   
   Pelniet naudu, ko ietaupāt. Neatkarīgi no jūsu finansiālajiem mērķiem ietaupīšana joprojām ir svarīga. Neatkarīgi no tā, vai plānojat iegādāties māju, doties pensijā priekšlaicīgi vai ieguldīt bērnu izglītībā, ietaupīšana ir galvenais veids, kā sasniegt savus mērķus.
   • Pārskatiet budžetu, lai to izdarītu. Apskatiet savus ikmēneša izdevumus un uzziniet, kādus nevajadzīgus izdevumus jūs varat samazināt. Piemēram, ja ēdat restorānu trīs reizes mēnesī vai katru dienu pērkat pusdienas darbā, tagad jums vajadzētu izlemt ēst restorānu tikai reizi mēnesī vai pusdienas vest no mājām uz darbu.
   • Apskatiet savu budžetu un izlemiet, kas ir "vēlamais" un kas "vajadzīgs". Mērķis ir "vēlas" ietaupīt. Tāpat aplūkojiet priekšmetus, kas, jūsuprāt, ir "vajadzīgi", un pajautājiet sev, vai tie patiešām ir nepieciešami. Piemēram, ir nepieciešams mobilais tālrunis, taču jums var nebūt nepieciešams 3 GB plāns, bet jums būs nepieciešams tikai 1 GB plāns.

2. 

   Uzziniet taupīšanas paradumus. Vispirms atveriet segtu kontu cienījamās bankās. Eksperti iesaka piemērot devīzi "vispirms samaksā pats", tas ir, katram maksājuma periodam jums noteikti jāiztērē noteikta naudas summa, lai ietaupītu kā daļu no plāna. Jūs varat sadarboties ar vairākām bankām, lai šim nolūkam automātiski izņemtu summu no čeka.
   • Ietaupiet summu, kas jums patīk, kas atbilst jūsu vajadzībām un jūsu budžetam. Laika gaitā jūsu ietaupījumi var palielināties (vai samazināties). Ir svarīgi, lai būtu ko ietaupīt, pat ja tā ir maza summa.
   • Desmit procenti no jūsu ienākumiem ir pareizā summa, lai sāktu darbu, taču, cik vien jūs varat ietaupīt, mazāk ir mazāk.
   • Pat nelielai naudas summai, kas uzkrāta procentus ienesošā kontā (norēķinu kontā, krājkontā, depozīta kontā utt.), Tiek dota priekšrocība no saliktajiem procentiem - tas ir, tiks pievienota sākuma kapitāla procentu summa. pievienojot kapitālu un pēc tam nopelnot procentus utt. - padarot konta kopējo vērtību vēl lielāku.
   • Prakse daudz pieradīs. Kad katru mēnesi ietaupāt naudu vai izmantojat pieeju "vispirms maksā pats", pamazām viss kļūst automātiski, un jūs iemācīsities dzīvot bez ietaupījumiem tā, it kā jums nebūtu. to. Izturieties pret ietaupījumiem kā nepieciešamiem izdevumiem, piemēram, īri vai hipotēku.

3. 

   Izveidojiet ārkārtas fondu. Eksperti iesaka ietaupīt daļu naudas, ko nepieciešamības gadījumā tērēt vismaz trīs mēnešus kā ārkārtas fondu, darba zaudēšanas vai slimības gadījumā utt. Saglabājiet šo fondu apdrošinātā kontā, lai tas būtu piemērots drošs un gatavs lietošanai, kad nepieciešams.
   • Jūs varat arī pasargāt sevi no finansiālām grūtībām, reģistrējoties pareizajā apdrošināšanā. Ja jums ir jautājumi par māju īpašnieku / īrnieku apdrošināšanu, veselības apdrošināšanu, dzīvības apdrošināšanu, bezdarba apdrošināšanu, darbnespējas vai automašīnas apdrošināšanu, sazinieties ar savu darba devēju. saistīts iemesls.

4. 

   
   
   Izmantojiet visas īpašās ietaupījumu priekšrocības. Izmantojiet priekšrocības, ja uzkrājumiem ir stimuls no valdības vai darba devēja (piemēram, izglītības vai pensionēšanās stimuli). Ja valdība vai darba devējs piedalās ietaupījumu plānos vai piedāvā citus stimulus (piemēram, nodokļu atlaides), tas var palīdzēt tuvināties jūsu finanšu mērķiem.
   • Piemēram, ASV jūsu 401 (k) pensijas kontu var palielināt, ja jūsu darba devējs iemaksā summu, kas vienāda ar jūsu ievietoto summu. Tāpat ikviens var atvērt personīgo pensijas kontu (IRA) un baudīt nodokļu atvieglojumus.
   reklāma

5. daļa no 6: Finanšu ieguldījumi

1. 

   
   
   Apsveriet iespēju ieguldīt. Ieguldīšana ir nepieciešama lielākajā daļā finanšu plānu, kas ļauj jums sasniegt savus finanšu mērķus ātrāk, izmantojot mazāk naudas, izmantojot rentabilitāti. Tomēr jums arī jāņem vērā, ka katrs ieguldījums ir riskants un jūs varat zaudēt naudu.
   • Kopējās ieguldījumu zonas ietver akcijas, kopfondus, obligācijas, nekustamo īpašumu un izejvielas.
   • Katram ieguldījumu veidam ir atšķirīgs peļņas, izmaksu un riska potenciāls.
   • Jūs varat ieguldīt naudu dažādos ieguldījumos (piemēram, obligācijās, akcijās un kopfondos), izmantojot bankas, brokerus un dažreiz tieši caur korporācijām, valdībām vai pašvaldību valdībām.
   • Pašlaik ir daudz ieguldījumu veidu, kurus var pilnībā tirgot tiešsaistē, taču ir daudz ieguldījumu brokeru, ar kuriem varat tieši konsultēties. Tomēr maksa par konsultāciju individuāli, visticamāk, būs lielāka nekā par darījumiem, kurus pats veicat tiešsaistē.

2. 

   
   
   Izprot dažādus ieguldījumu veidus. Lai gan uzskaitīti tik daudz ieguldījumu veidu, ir trīs svarīgi ieguldījumu veidi: akcijas, obligācijas un kopfondi.
   • Krājumi pārstāv īpašumtiesības uzņēmumā. Pērkot akcijas, jūs pērkat kādu uzņēmējdarbības daļu, un tā vērtība pieaug vai samazinās atkarībā no tā, cik daudz cilvēku vēlas pirkt vai pārdot. Šī iemesla dēļ akcijas var būt ļoti svārstīgas, un, lai gan akcijas parasti ir izdevīgākas nekā jebkura cita veida ieguldījumi (vidējā gada atdeve ir 8% kopš 1029. gada), gada laikā tie var arī dramatiski samazināties. 2008. gadā ASV krājumi samazinājās par 50%. Krājumi ir laba izvēle ilgtermiņa ieguldītājiem, piemēram, tiem, kas gatavojas pensijai.
   • Obligācijas ir parāda ieguldījumu veids. Aizdodot naudu valdībai vai uzņēmumam, jūs pērkat obligācijas. Pretī jūs saņemsiet procentus par aizņemto naudu, ko parasti maksājat katru gadu vai pusgadu. Parasti obligācijas ir mazāk riskantas nekā akcijas.
   • Kopfonds ir ieguldījumu kolekcija (parasti akcijas), kuru pārvalda profesionāls ieguldītājs. Fonda pirkšana nozīmē, ka esat iegādājies īpašumtiesības uz akciju grozu, un tas, vai jūs nopelnāt vai zaudējat naudu, ir atkarīgs no grozu darbības. Ieguldījumu fondi ir laba izvēle pasīvajiem investoriem, jo ​​jūs gūsiet labumu no dažādiem avotiem, un, balstoties uz portfeļa pirkšanu, pārdošanu un pārvaldīšanu, paļaujieties uz profesionālu pārvaldnieku. tirgus apstākļiem un to stratēģijām. Tomēr jums ir jāmaksā nodeva.

3. 

   Nosakiet, cik lielu risku jūs varētu saskarties. Katrs ieguldījums ir riskants, un pirms ieguldīšanas ir svarīgi zināt, cik riskants esat ieguldīt sviedru un asaru naudu.
   • Pārbaudiet savus mērķus, lai pieņemtu lēmumus. Piemēram, ja uzkrājat 6 mēnešus, lai iztērētu atvaļinājumu, tad ieguldījums krājumos, iespējams, ir slikts lēmums, jo akcijas ir ļoti riskantas un laika gaitā var ļoti svārstīties. telpa. Tas nozīmē, ka jums var būt iespēja ātri sasniegt ietaupījumu mērķi ar nelielu uzkrājumu daudzumu, bet arī iespēja, ka, iespējams, nāksies atlikt atvaļinājumu, jo ieguldījums zaudē naudu. daudz. Varbūt ieguldīšana obligācijās (mazāks risks) ir labāka vai pat tikai naudas glabāšana krājkontā ar augstiem procentiem.
   • Pieredzes vispārējs noteikums ir tāds, ka jo lielāka ir iespējamā atdeve, jo lielāks risks - tas arī nozīmē, ka jo mazāks risks, jo zemāka ir iespējamā atdeve.
   • Salīdzinoši "drošās" ieguldījumu formās ietilpst krājkonti un ASV Valsts kases obligācijas. Akcijas, visticamāk, dod lielāku peļņu, bet ir arī riskantas. Ieguldījumu fondi samazina ieguldījumu risku plašā akciju un vērtspapīru klāstā un var būt laba izvēle ilgtermiņa ieguldījumiem.
   • Nekad neieguldiet īstermiņā nepieciešamo naudu un neiztērējiet tādas lietas kā pārtika, īre vai gāze.

4. 

   Izvēlieties pareizos ieguldījumus. Kad zināt savus mērķus, izprotat ieguldījumu veidus un zināt toleranci pret risku, varat izvēlēties ieguldījumu veidu.
   • Investēšana uz akcijām ir piemērota, ja jums ir vidēja vai augsta riska tolerance un jūs plānojat ietaupīt naudu ilgtermiņā. Piemēram, ja jūs uzkrājat pensijas plānu, tad ir vērts padomāt par akciju pirkšanu. Atcerieties, ka ne visiem krājumiem ir augsts risks. Piemēram, ieguldījumi nelielā (atturīgā) farmācijas uzņēmumā var būt ārkārtīgi riskanti, savukārt ieguldījumi lielos uzņēmumos ar stabilu naudas plūsmu un tirgus konkurētspēju, piemēram, Wal- Marts, Velss Fargo vai Coca-Cola varētu būt mazāk riskanti.
   • Ja jums nav laika, komforta vai riska tolerances, lai iegādātos personīgās akcijas, padomājiet par kopfondu. Šāda veida ieguldījumi ir piemēroti vidēja termiņa un ilgtermiņa mērķiem, piemēram, pensijai vai uzkrājumiem jūsu bērnu izglītībai, bet vairāk “pasīvi”, un jums tas parasti jāpārbauda tikai reizi gadā vai pusgadā. lai pārliecinātos, ka investīcijas darbojas kā jūs vēlaties. Jūs varat uzzināt par kopfondiem un ieguldīt, izmantojot tiešsaistes brokeri, vai apmeklēt banku vai finanšu konsultantu, no kura izvēlēties.
   • Obligācijas ir piemērotas personām ar zemu riska pakāpi, kuras ir ieinteresētas saglabāt savus uzkrājumus, vienlaikus pieaugot zemā, bet vienmērīgā tempā. Ir svarīgi atzīmēt, ka obligācijas ir jebkurā portfelī, un parasti ir ieteicams, ka 20 līdz 40 gadus veciem cilvēkiem būtu jāiegulda lielākās akcijās un kopfondos, savukārt tiem, kas atrodas Tuvojoties pensijai, jums vajadzētu pāriet uz obligācijām, lai saglabātu ietaupījumus. Obligācijas var būt efektīvs veids, kā līdzsvarot portfeļus un samazināt risku. Labs īkšķis ir atņemt 100 no sava vecuma, un tas ir procents, kas jums jāpatur krājumā.

5. 

   Dažādojiet savus ieguldījumus. Ne visas ekonomikas nozares vienā laika posmā ir darbojušās vienādi (vai slikti). Ja jūs izplatāt vairākus dažāda veida finanšu portfeļus, varat samazināt risku zaudēt visu savu vērtību gadījumā, ja viena vai vairākas ieguldījumu daļas zaudē naudu. Šo pieeju sauc par diversifikāciju.
   • Piemēram, pensionēšanās plāns var aptvert visdažādākos ieguldījumus, tostarp kopfondus, akcijas un krājkontus. Šajā gadījumā ilgtermiņa mērķa kopfonds var ietaupīt zaudējumus, ja pensijas plānā ieguldītās personīgās akcijas zaudē vērtību. Krājkontā glabātā nauda, ​​kaut arī ar zemiem procentiem, tiek garantēta, un, ja nepieciešams, to var viegli iegūt.
   reklāma

6. daļa no 6: Koncentrējieties uz pareiziem finanšu lēmumiem

1. 

   Rūpīgi padomājiet, pieņemot finanšu lēmumus. SAVED (Stop - Stop, Ask - Ask, Verify - Verify, Estimate - Estimate, Decile - Decision) metode ir vadošais princips, pieņemot finanšu lēmumus:
   • Pirms lēmumu pieņemšanas apstājies un velti laiku pārdomām. Neļaujiet pārdevējiem, brokerim utt. Izdarīt spiedienu uz jums. Pasakiet viņiem (un sev), ka jums ir nepieciešams laiks pārdomām.
   • Jautājiet par izmaksām (nodokļiem, nodevām, garantijām utt.) Un riskiem. Pārliecinieties, ka zināt, kāds ir sliktākais iespējamais scenārijs.
   • Pārbaudiet visu informāciju, lai nodrošinātu precizitāti un uzticamību.
   • Aprēķiniet šī lēmuma izmaksas un padomājiet, vai tas ir piemērots jūsu budžetam.
   • Izlemiet, vai jūs domājat, ka tam ir jēga.

2. 

   Lietojiet kredītkartes piesardzīgi. Dažreiz aizdevums var būt laba izvēle - piemēram, iegādāties māju, samaksāt par skolu vai iegādāties pirmās nepieciešamības preces. Tomēr aizņemšanās - īpaši parāds ar augstiem procentiem - samazinās jūsu aktīvu reālo vērtību un palēninās dažu jūsu finanšu mērķu sasniegšanu.
   • Nelietojiet ļaunprātīgi izmantot kredītkartes. Centieties iztērēt tikai nopelnīto naudu.
   • Cik ātri vien iespējams, atmaksā savu augsto procentu parādu. Šī var būt labākā finanšu izaugsmes taktika ilgtermiņā, jo pat ar labiem ieguldījumiem bieži vien nepietiek, lai nomaksātu lielos procentu parādus.
   • Ja jums ir vairāki kredītkonti, mēģiniet piešķirt prioritāti priekšapmaksai par kontu ar visaugstākajām procentu likmēm.

3. 

   
   
   Vajadzības gadījumā meklējiet uzticamu padomu. Parasti jūs varat gūt panākumus ar finanšu plānošanu pats, bet, ja jums nav laika pētīt un pārvaldīt savas finanses, neziniet, ar ko sākt vai ja jums ir darīšana ar pārsteiguma pasākumu. (piemēram, mantojumu vai slimību), jums vajadzētu apsvērt iespēju lūgt padomu pie sertificēta finanšu konsultanta.
   • Sargieties no neuzticamiem padomiem, ieguldījumiem utt. Ja kāds piedāvājums izklausās tik labi, ka tas ir neticami taisnība, tas, visticamāk, ir.
   reklāma

Padoms

• Likumi, noteikumi un procedūras, kas saistītas ar finanšu plānošanu, var ievērojami atšķirties atkarībā no tā, kur jūs dzīvojat un / vai strādājat. Pirms finanšu lēmumu pieņemšanas jums ir labi jāzina šī informācija un jākonsultējas ar ekspertu, ja kaut kas nav saprotams.